Seguro Automotivo Cobre 100% da Tabela FIPE? Como Contratar um Seguro Mais Barato?
No momento de contratar um seguro automotivo, muitos motoristas acreditam que estarão protegidos com o valor integral da Tabela FIPE. Mas será que isso é verdade? E mais: como garantir um seguro mais barato sem comprometer a proteção do seu veículo?
✅ Seguro cobre 100% da Tabela FIPE? Nem sempre! Entenda as variações.
✅ O que influencia o preço do seguro? Perfil do motorista, modelo do veículo, região e coberturas contratadas.
✅ Como economizar? Simulação em múltiplas seguradoras, escolha da franquia ideal e benefícios exclusivos.
O Mito do Seguro que Cobre 100% da Tabela FIPE
Imagine a seguinte situação: João comprou um carro novo e, preocupado com sua segurança financeira, contratou um seguro. No entanto, quando seu carro sofreu perda total, ele descobriu que a indenização era inferior ao esperado.
Isso acontece porque o percentual da Tabela FIPE pode variar de 80% a 110%, dependendo do contrato firmado com a seguradora.
🔹 O Que é a Tabela FIPE e Por Que Ela Importa?
A Tabela FIPE (Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas) é o principal parâmetro utilizado para calcular o valor de mercado dos veículos no Brasil. As seguradoras utilizam essa tabela para definir o valor da indenização em caso de sinistro.
No entanto, o valor pago pelo seguro não é fixo em 100% da Tabela FIPE. Dependendo da apólice, ele pode ser maior ou menor.
📊 Exemplo de Indenizações com Base na Tabela FIPE
| Percentual da FIPE | Valor do Carro (R$ 50.000) | Indenização Recebida |
|---|---|---|
| 80% | R$ 50.000 | R$ 40.000 |
| 90% | R$ 50.000 | R$ 45.000 |
| 100% | R$ 50.000 | R$ 50.000 |
| 110% | R$ 50.000 | R$ 55.000 |
A escolha do percentual da FIPE influencia diretamente o custo do seguro. Quanto maior o percentual de cobertura, maior será o valor do prêmio pago mensalmente.
🔎 Como Contratar um Seguro Automotivo Mais Barato?
Agora que entendemos como funciona a indenização, a pergunta que fica é: como pagar menos pelo seguro sem comprometer a proteção? Aqui estão algumas estratégias eficazes.
1️⃣ Faça Cotações em Diferentes Seguradoras
Os valores variam bastante entre seguradoras. Faça pelo menos três simulações antes de fechar o contrato.
💡 Dica: Use sites comparadores como Minuto Seguros, Smartia ou Youse para facilitar o processo.
2️⃣ Escolha a Franquia Certa
A franquia é o valor pago pelo segurado em caso de sinistro parcial. Existem dois tipos principais:
- Franquia Normal: Valor intermediário, equilíbrio entre prêmio e custo de reparo.
- Franquia Reduzida: Menor valor em caso de sinistro, mas seguro mais caro.
- Franquia Aumentada: Seguro mais barato, porém custo maior para consertos.
💰 Se você dirige pouco e tem baixo risco de acidentes, optar por uma franquia maior pode reduzir bastante o valor do seguro.
3️⃣ Adapte as Coberturas às Suas Necessidades
Nem sempre é necessário contratar um seguro com todas as coberturas disponíveis. Avalie se faz sentido incluir extras como:
✅ Carro reserva: Útil se você depende do carro no dia a dia.
✅ Cobertura para vidros: Importante se você dirige em estradas com muitos detritos.
✅ Seguro contra terceiros: Essencial para evitar gastos inesperados em colisões.
Se algumas coberturas forem dispensáveis no seu caso, eliminá-las pode gerar uma boa economia.
4️⃣ Instale Dispositivos de Segurança
Ter um rastreador ou bloqueador reduz o risco de furto e pode diminuir o custo do seguro em até 20%. Algumas seguradoras até exigem esses dispositivos para veículos mais visados.
🔒 Dado interessante: Segundo a Confederação Nacional das Empresas de Seguros (CNseg), veículos com rastreador são 30% menos roubados que aqueles sem o dispositivo.
5️⃣ Mantenha um Bom Histórico de Condução
Condutores sem histórico de sinistros pagam menos pelo seguro. Evitar multas e infrações também ajuda a reduzir o custo.
🚦 Curiosidade: Motoristas com mais de 5 anos sem acidentes podem economizar até 30% no valor do seguro.
6️⃣ Considere o Seguro por Uso
Se você utiliza o carro esporadicamente, seguros baseados no uso, como Onix Pay Per Use e Ituran Pay Per Use, podem ser opções mais econômicas.
📌 Exemplo: Se você dirige menos de 500 km por mês, um seguro por uso pode reduzir o custo em até 50% comparado a um seguro tradicional.
Vale a Pena Pagar Menos e Reduzir Coberturas?
Depende do seu perfil! Se você usa o carro diariamente ou mora em uma região com altos índices de roubo, pode ser arriscado economizar demais.
Por outro lado, se você usa pouco o veículo e estaciona em locais seguros, adaptar a apólice pode representar uma grande economia sem comprometer sua segurança.
🛑 Atenção! Sempre leia o contrato com atenção e tire dúvidas antes de assinar. Um seguro muito barato pode esconder cláusulas que limitam a indenização.
Conclusão: O Seguro Ideal é Aquele que se Encaixa no Seu Perfil
Não existe uma resposta única para todos os motoristas. O ideal é equilibrar custo e proteção, garantindo um seguro eficiente sem gastar mais do que o necessário.
✅ Compare preços entre seguradoras.
✅ Ajuste coberturas conforme sua necessidade.
✅ Considere franquias e descontos para reduzir custos.
No fim das contas, um seguro bem escolhido traz tranquilidade financeira e protege seu patrimônio, garantindo que imprevistos não causem grandes prejuízos. 🚘💰
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